江西中行创新研发“中小通”APP破解“融资难、慢、贵”难题

2018-09-18 14:35 作者:创新研发 来源:ag88环亚国际

  近年来,江西中行主动对接国家深化小微企业金融服务决策部署,认真贯彻落实人民银行工作要求,为深入解决中小微企业“融资难、融资慢、融资贵”难题。

  “随时随地,一键高效,普惠共享,安全省心”,景德镇欢享陶瓷商贸有限公司负责人在回顾这几年的发展历程时,对江西中行“中小通”APP赞誉有加,“中小通真的做到我们心坎里去了,电商集群的准入模式,让我们一键快速获得贷款,解决了长期困扰的垫款难题,周转灵活了,销量也大了。”

  据了解,欢享陶瓷只是全省各大园区、市场中享受了“中小通”APP贴心金融服务的近千户中小企业之一。近年来,江西中行主动对接国家深化小微企业金融服务决策部署,认真贯彻落实人民银行工作要求,为深入解决中小微企业“融资难、融资慢、融资贵”难题,在充分调研全省中小微企业融资需求的基础上,联合省工信委创新研发中小微企业客户手机终端申贷系统“中小通”APP。自2016年12月投产运行以来,“中小通”已累计发放贷款近60亿元,便利、高效的服务获赢得了广大中小微企业客户的广泛好评。同时,“中小通”还全面促进了江西中行中小微业务发展,带动全行小微企业用户突破2万户,贷款余额达216亿元,“两增两控”指标全面达标,普惠金融指标考核排名中行系统前列。

  “中小通”APP是江西中行运用金融科技力量,自主研发的中小微企业线上专属金融服务新渠道,以“接口标准化、功能模块化、模板动态化、流程柔性化”为原则,通过依托互联网+模式,充分整合行内外优势资源,有效延伸服务触角;通过对风险进行量化分析、科学评价, 减少人为风险偏好影响,提高项目审批标准化程度;通过综合运用“人脑+电脑”“人防+技防”风控手段, 确保系统审批判断符合信贷政策规定,切合市场实际,为有效破解中小微企业融资难题、切实提高金融服务实体经济能力作出了创新实践。

  为打破地域时间局限,打造随时随地的中小微金融服务,“中小通”依托移动互联技术,消除“大银行门槛高”症结,实现了服务触角全覆盖。客户仅需通过手机下载江西中行云端银行易惠通客户端,登入“中小通”模块,录入经营信息,即可随时随地完成线上贷款申请。后台系统将按照预先设定的基本准入业务逻辑,对客户进行自动甄别,并按属地原则分配专属客户经理,提供“一对一”服务对接,解决了“融资难”问题。

  “中小通”以大数据分析技术为支撑,实现标准化、自动化智能评级审批。中小微企业客户仅需录入企业经营情况、所属行业及融资金额等基本信息,云端系统便可通过“中小通”智能化评分体系,对项目进行评分评级及总量核定,并给出项目可行性、风险点及授信策略建议。为满足陶瓷电商等新兴特色产业发展,“中小通”系统依据各大电商平台销售情况,结合平台佣金、物流快递、纳税水电等信息数据,依托“虚拟情景分析中心”“虚拟反欺诈中心” “虚拟业务中心”紧密联动,有效提升了贷款审批质效和投放速度,解决了“融资慢”问题。

  江西中行倾力打造降成本“三部曲”,逐层破解中小微企业“融资贵”问题。从压降利息成本入手,扛起国有银行责任担当,主动降低中小微企业贷款利率,全行单户授信小于1000万元的小微企业贷款利率较上年末下降52个BP,降幅排名省内金融同业前列。

  从压降财务成本入手,创新推出“随借随还”专属服务,免收除利息之外的额外费用,有效降低企业财务成本。从压降融资成本入手,通过运用云计算技术,组合“云端银行易惠通”平台中的“银保通”“票据通”“保函通”等服务模块,为中小微企业提供“一站式”在线金融服务,免去企业为融资往返奔波而耗费时间、精力。

  “中小通”还运用大数据分析技术对客户进行综合预判,准确识别了诚信、真实、合作的客户,严把贷前风险关;融合财务指标与诚信状况、企业管理等十余项非财务数据指标对企业开展授信评估,多维度为客户信用画像,优化了贷中审批环节;结合企业生命周期创建贷后管理曲线,依据贷后管理模型对客户进行评分,直观动态展现客户风险趋势变化,对指标评分发生异动的进行及时预警,实现贷后管理的动态监控,有效降低风险发生率。

  下一步,江西中行将继续贯彻党中央、国务院关于改进小微企业金融服务、尊龙娱乐官网这场5000人参加的企业招聘会释放了什,降低小微企业融资成本的工作部署,积极践行“金融为实体经济服务”宗旨,持续优化完善“中小通”APP功能,为江西省小微企业金融服务持续健康发展作出新的更大贡献。