2019年初级银行从业资格《个人理财》高频考点27:生命周期与客户

2019-07-18 13:22 作者:产品案例 来源:ag88环亚国际

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  生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释,该理论指出:自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为,以实现生命周期内收支的最佳配置。

  家庭成员增加,收入呈现上升趋势,家庭有一定风险承受能力,同时购房贷款需求较高,消费支出增多。因此,该阶段建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产,如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。

  子女教育金需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收入稳定,家庭风险承受能力进一步提升。因此,该阶段建议依旧保持资产流动性,并适当增加固定收益类资产,如债券基金、浮动收益类理财产品。

  养老金的筹措是该阶段的主要目标,家庭收入处于巅峰,支出降低,财富积累加快。因此,8月6日晚间上市公司十大重磅公告该阶段建议以资产安全为重点,保持资产稳定收益回报,进一步增加固定收益类资产的比重,减少持有高风险资产。

  养老护理和资产传承是该阶段的核心目标,家庭收入大幅降低,储蓄逐步减少。因此,该阶段建议进一步提升资产安全性,将 80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,同时购买长期护理类保险。

  2019年下半年银行从业资格考试时间为10月26-27日。至于什么时候报名呢?考生们可以订阅“免费预约短信提醒”,届时会收到2019年下半年银行从业资格考试报名时间等信息。

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